【2021年10月】バンクオブジョージアで銀行口座開設【記入例あり】

海外ノマドジョージア
バンクオブジョージアで銀行口座開設を考えている人「バンクオブジョージアの口座開設方法を知りたい。これからジョージアに行くんだけど、銀行口座って開設できそうかな…?なんか書類に記入するのなら、記入例もあると助かります。」

こういった疑問に答えます。

本記事の内容
  • バンクオブジョージア・口座開設書類の記入例【2枚分アリ】
  • バンクオブジョージア・具体的な口座開設方法【2日で完了】
  • バンクオブジョージア・銀行口座の使いこなし方【画像つき】
  • バンクオブジョージア・信頼性 (リスク) についての分析【金利・為替・株価】

この記事を書いている筆者は、海外ノマド歴5年ほど。
海外の銀行口座も複数開設して、実際にフル稼働で利用しています。

本記事では「バンクオブジョージアで銀行口座開設」というテーマで、英語が苦手な人でも口座開設できるように徹底解説しています。

それに加え、「銀行の信頼性(倒産したら元も子もないので)」も解説しましたので、ぜひともご覧ください。

  1. バンクオブジョージア・口座開設書類の記入例
    1. バンクオブジョージア・口座開設書類の記入例 – 1枚目
    2. バンクオブジョージア・口座開設書類の記入例 – 2枚目
  2. バンクオブジョージア・具体的な口座開設方法
    1. 1日目:具体的な口座開設方法(45分程度)
    2. 2日目:具体的な口座開設方法(10分程度)
    3. よくある質問①:口座開設サポートを利用したほうがいいですか?
    4. よくある質問②:口座開設したら、どうやって入金するのがいいですか?
  3. バンクオブジョージア・銀行口座の具体的な使い方
    1. デビットカードのアクティベート(画像5枚)
    2. PIN(暗証番号)の変更(画像6枚)
    3. モバイルバンキング(アプリ)の初期設定(画像7枚)
    4. オンラインバンキングの初期設定(画像3枚)
    5. Wise(ワイズ)経由で口座に送金する(画像9枚)
    6. バンクオブジョージアで定期預金をする
  4. バンクオブジョージア・信頼性 (リスク) についての分析
    1. ジョージアの金利
    2. ジョージアラリの為替レート
    3. バンクオブジョージアの株価
  5. ジョージアの銀行・比較表を作成しました
    1. Bank of Georgia [バンクオブジョージア]:支店数2位+総資産2位
    2. TBC Bank [TBCバンク]:支店数3位+総資産1位
    3. Liberty Bank [リベティバンク]:支店数1位+総資産3位
    4. その他の銀行:ジョージア国内には無数のローカル銀行が存在
    5. 外国人は2大銀行で口座開設をするべし
  6. まとめ:バンクオブジョージアで銀行口座開設
この記事を書いた人
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バンクオブジョージア・口座開設書類の記入例


バンクオブジョージアで口座開設する際、KYC書類(本人情報)を2枚記入する必要があります。この書類は、窓口で記入する必要あるので日本語訳と記入例を作成。

口座開設時に利用してください。

バンクオブジョージア・口座開設書類の記入例 – 1枚目

バンクオブジョージア・口座開設書類の記入例 – 1枚目

1. General Information:一般情報
  • ① Account owner’s name and surname:口座名義人の名前と姓
  • ② Date of place of birth:出生日と出生地、出生国
  • ③ Personal number (if any):ID番号(パスポート番号)
  • ④ Factual (residential) address:ジョージア国内の住所
  • ⑤ Citizenship (in case of double citizenship, please indicate both of them):国籍(二重国籍の場合は両方)
  • ⑥ Purpose of opening a bank account(s) (indicate the concrete purpose):銀行口座開設の目的(具体的な目的をご記入ください)
  • ⑦ The source of origin of the funds place of the bank account (in case of necessity, please submit a document confirming the income source):銀行口座に入金する資金(必要な場合は、資金源を確認できる書類を提出してください)
  • ⑧ Expected annual turnover on the bank account:銀行口座の年間予想取引高
  • ⑨ Please indicate the names of banks where you have an account:既に開設している銀行口座名
記入例1:一般情報
① 口座名義人の名前と姓:Taro Yamada(山田 太郎)
② 出生日と出生地、出生国:01/10/2000, Tokyo, Japan(2000年10月1日, 東京 ,日本 )
③ ID番号(パスポート番号):AB1234567
④ ジョージア国内の住所:**, ***** Street, Batumi, Adjara
⑤ 国籍(二重国籍の場合は両方):Japanese(日本)
⑥ 銀行口座開設の目的:Living expenses settlement(生活費決済など)
⑦ 銀行口座に入金する資金:My Savings(自分の貯金など)
⑧ 銀行口座の年間予想利用額:10,000(約35万円)
⑨ 既に開設している銀行口座名:None(なし)
2. Working Status:就労状況
  • ① Employed:被雇用者
    – Sphere of activity::仕事内容
    – Full name of the employing organization::雇用されている組織の正式名称
    – Position in the organization::組織内での役職
    – Country of the organization’s business (factual location)::組織が事業を行っている国(実質的な所在地)
  • ② Personal business:個人事業主
    – Sphere of activity::仕事内容
    – Name of the subject of entrepreneurial activity/ company (if any)::活動の名称/事業の名称
    – Identification code::登録番号
    – Country of the organization’s business (factual location)::事業活動を行っている国(実質的な所在地)
  • ③ Unemployed:無職
  • ④ Student/pupil:学生/生徒
  • ⑤ Retired:退職者
記入例2:就労状況
・被雇用者・個人事業主・無職・学生/生徒・退職者の該当する項目にチェック
・個人事業主の場合
仕事内容:Web Media Management(ウェブメディア運営など)
活動の名称/事業の名称:None(なし)
登録番号:None(なし)
事業活動を行っている国(実質的な所在地):Georgia(ジョージア)
3. Income amount (e.g. the salary, dividend, rent, income or other) and the source of origin of the property::収入額(例:給与、配当、家賃、所得、その他)とその出所
  • ① I have no income:収入はありません
  • ② Less than GEL 50,000:50,000GEL未満(約176万円未満)
  • ③ From GEL 50,000 to GEL 500,000:50,000ゲルから500,000ゲルまで(約176~1,760万円)
  • ④ From GEL 500,000 to GEL 1,500,000:500,000ゲルから1,500,000ゲルまで(約1,760~5,300万円)
  • ⑤ More than GEL 1,500,000:1,500,000ゲル以上(約5,300万円以上)
  • ⑥ Please provide us with the detailed information on the sources of origin of your income (e.g. the salary, dividend, rent, etc.) and accumulated wealth::あなたの収入源(給与、配当、家賃など)および財産について、詳細な情報をご提供ください
記入例3:収入額(例:給与、配当、家賃、所得、その他)とその出所
・年間の収入額を①~⑤から選んでチェック
・収入がある場合:Business income, sales from customers(事業収入、顧客からの売り上げなど)
4. Information of the nature/kind of transactions expected to the accounts and participating parties::口座開設者や取引先に想定される取引の範囲/種類の情報
  • ① 4.1 What kind of transactions are you basically undertaking (.eg. personal transfers, payments to the budget, transactions through POS-terminal/ ATM, etc.):基本的にどのような取引を行うのか(例:個人的な送金、各種支払い、POS端末・ATMでの取引など)
  • ② 4.2 International transactions (Yes or No):国際的な取引
  • ③ In case of a positive answer, please indicate countries and the purpose of the transactions::ある場合は、国と取引の目的を記入してください
記入例4:口座開設者や取引先に想定される取引の範囲/種類の情報
① どのような取引を行うのか:Cash withdrawal, Debit card payment(現金の引き出し、デビットカード決済など)
② 国際的な取引を行うか:No(いいえ)
③ 国と取引の目的:None(なし)

バンクオブジョージア・口座開設書類の記入例 – 2枚目

バンクオブジョージア・口座開設書類の記入例 – 2枚目

5. Status of politically active person:政治的活動に関する状況
  • ① 5.1 Are you politically active person? (Yes or No):あなたは政治的に活動していますか?
  • ② 5.2 Are you a member of a politically active person’s family? (Yes or No):あなたは政治的活動をしている人の家族の一員ですか?
  • ③ 5.3 Are or have you been a business relationship with a politically active person, do you possess or active person, do you possess or are you controlling a legal entity’s share or the stocks with a voting right together with a politically active person, do you have any other close business relationship with such a person? (Yes or No):政治的に活動している人物と取引関係にあるか、取引関係にあったか、政治的に活動している人物と一緒に法人の株式や議決権のある株式を保有しているか、支配しているか、その他の密接な取引関係があるか?
記入例⑤:政治的活動に関する状況
① No(いいえ)
② No(いいえ)
③ No(いいえ)
6. The questions related to the international financial sanctions:国際的な金融制裁に関連する質問
  • ① Do you have any direct or indirect relationship with legal entities or/and physical persons or is your business related to the legal entities or/and physical persons or are you acting on behalf/at the instructions of the legal entities or/and physical persons which are on the lists of OFAC (Office of Foreign Asset Control of US State Department of Treasury), UN (United Nations), EU (European union)? (Yes or No):OFAC(米国国務省財務省外国資産管理局)、UN(国連)、EU(欧州連合)のリストに掲載されている法人または物理的な人物と直接または間接的な関係がありますか、またはそれらの法人または物理的な人物にあなたのビジネスが関連していますか、またはそれらの法人または物理的な人物の代理として、または指示で行動していますか?
記入例6:国際的な金融制裁に関連する質問
① No(いいえ)
7. Signing this application I confirm that I am the beneficial owner of the account(s) and am responsible for correctness of the completed application::この申請書に署名することで、私が口座の受益者であることを確認し、記入した申請書の内容に責任を負います
  • ① Name and surname of the account owner (if the account opened based on a power of attorney – the name, surname and personal/passport number of the proxy):口座開設者の氏名および姓(委任状に基づいて口座を開設した場合は、代理人の氏名、姓、個人/パスポート番号)
  • ② Signature:署名
  • ③ Date of completion:記入日
記入例7:署名
① Taro Yamada(山田 太郎)
② パスポートと同じ署名
③ 01 October 2021(2021年10月1日)
これで、KYC書類の記入も終わりです。
つづいては、具体的な口座開設方法を見ていきましょう。

バンクオブジョージア・具体的な口座開設方法

バンクオブジョージア・具体的な口座開設方法
バンクオブジョージアは「オレンジ」がコーポレートカラー

バンクオブジョージアの口座開設は、とても簡単です。
必要なものは「パスポート」と「SMSが受信できるスマホ」のみ。

今回は、ジョージア・バトゥミ市内にある支店で口座開設しました。バンクオブジョージアの支店を探す方法は以下の2つ。

1つ目:Googleマップで検索する


Googleマップの検索窓に「Bank of Georgia」と入力して検索。現在地周辺にある『Bank of Georgia』の支店を表示してくれます。

こちらの支店で口座開設しました。(※Bank of Georgia ATMと表示されていますが支店です。)

2つ目:「Bank of Georgia」公式アプリの店舗検索から探す

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開発元:Bank of Georgia
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こちらが「Bank of Georgia」公式アプリの。アプリの設定で現在地へのアクセスを許可しておくと、自動でもっとも近い支店・ATMを表示してくれます。店舗検索は、口座開設まえでも利用できます。

「Bank of Georgia」公式アプリの店舗検索から探す
バンクオブジョージア公式アプリで、滞在地周辺のATM・支店を自動検索
ジョージアの銀行口座開設は、厳しくなっている?

以前は、パスポートだけで簡単に銀行口座が開設できたジョージア。2020年になって、追加書類を求められるなど、口座開設が厳しくなっているという声がありました。

しかし、2021年10月に口座開設してみた経験から言うと、外国人でも簡単に口座開設させている印象。他国での銀行口座開設と比較ても、とてもスムーズ。これが率直な意見です。

1日目:具体的な口座開設方法(45分程度)

2021年10月11日(月)バンクオブジョージアの支店に行ってきました。午後2時ごろに行ったのですが、所要時間は45分ほど。全工程を順番に紹介していきます。

  • 手順1:入口そばのカウンターで番号札をもらう
  • 手順2:パスポートを提示
  • 手順3:ジョージアの電話番号を教える
  • 手順4:日本とジョージアの住所を教える
  • 手順5:KYC書類2枚を記入
  • 手順6:複数の書類にサインする
  • 手順7:口座番号が書かれた書面を受け取る

手順1:入口そばのカウンターで番号札をもらう

バンクオブジョージアの支店に入ったら、順番待ちの番号札をもらいましょう。入口付近にいる銀行スタッフに「I’d like to open a bank account」と伝えればもらえます。

番号が呼ばれたら、指定のカウンターに向かいましょう。

手順1:入口そばのカウンターで番号札をもらう
バンクオブジョージアでも、日本の銀行と似たような順番待ちシステム

手順2:パスポートを提示

カウンターについたら、銀行スタッフに再度「I’d like to open a bank account」と伝えましょう。そうするとパスポートを提示するように言われます。

パスポートを渡したら、あとは指示に従いましょう。

手順2:パスポートを提示
こちらの支店はカウンターの数も多く、利用者が多いみたい

手順3:ジョージアの電話番号を教える

口座開設プロセスの中で、SMSを何回か受信する必要があります。なので、ジョージアの電話番号(9桁)を銀行スタッフに教えておきます。

※ジョージアのSIMカードは、格安で番号維持が可能。詳しくは【2021年版】Magti・ジョージアのSIMカードの使い方【月194円から】で解説しています。

手順4:日本とジョージアの住所を教える

口座開設に際して、日本とジョージアの住所が必要です。英文でOKなので、すぐ見せられるように、事前に準備しておくとスムーズです。スマホのメモアプリが便利ですよ。

手順5:KYC書類2枚を記入

バンクオブジョージアでは、KYC書類の記入が必要です。他行でも口座開設したのですが、KYC書類の記入はありませんでした。

※ジョージア第2位の銀行『TBCバンク』でも口座開設してきました。この様子は【2021年10月】ジョージア・TBCバンクで銀行口座を開設【15分で完了】で紹介しています。

手順6:複数の書類にサインする

口座開設手続きを進めていくと、複数の書類にサインを求められます。サインする場所にチェックを入れて渡されるので、サインしていきましょう。

手順6:複数の書類にサインする
枚数は覚えていないが、5~10枚程度の書類にサインをします

手順7:口座番号が書かれた書面を受け取る

バンクオブジョージアで口座開設すると、以下の4つの通貨で口座を保有すること可能。同じ口座番号で、複数通貨を管理することができます。

・ジョージアラリ(GEL)
・米国ドル(USD)
・欧州ユーロ(EUR)
・英国ポンド(GBP)
バンクオブジョージアの銀行口座番号は「22桁」

渡された書面に書かれた口座番号をよく見ると、22桁もあります。どういう意味があるのか調べてみました。(※この口座番号あてに送金する方法は、次の章で解説しています)

ISO国名コード (2桁) ジョージアの全ての銀行の口座番号の最初の2文字は「GE」です
チェックディジット (2桁) 機械的に自動生成される数字です
銀行識別コード (2桁) バンクオブジョージアは「BG」と表記されます
口座番号 (16桁) 最後の16桁が一般的な口座番号です

口座番号が書かれた書面を受け取ったら、この日の作業は終了。3営業日後の15時以降にデビットカードを受け取りに来てください、と言われます。

※注意点:この時点で口座番号を渡されますが、この口座番号あてに送金等はできないみたいです。3営業日後に、デビットカードを受け取ったら有効になると言われました。

2日目:具体的な口座開設方法(10分程度)

3営業日後の15時以降に、同じ支店に行きます。このときは、混んでいたので番号が呼ばれるまで15分ほど待ちました。ですが、呼ばれたあとのやり取りは10分程度。速攻で終わりました。

  • 手順1:入口そばのカウンターで番号札をもらう
  • 手順2:デビットカードと初期パスワードが書かれた封筒を受取る
  • 手順3:書類にサインする

手順1:入口そばのカウンターで番号札をもらう

バンクオブジョージアの支店に入ったら、前回と同じく順番待ちの番号札をもらいましょう。入口付近にいる銀行スタッフに「I pick up my debit card today」と伝えればOK。

番号が呼ばれたら、指定のカウンターに向かいます。

手順2:デビットカードと初期パスワードが書かれた封筒を受取る

カウンターについたら、銀行スタッフに再度「I pick up my debit card today」と伝えましょう。そして、パスポートを銀行スタッフに差し出しましょう。

確認後、銀行スタッフからデビットカードと、4桁の暗証番号が書かれた紙を受け取ります。

手順2:デビットカードと初期パスワードが書かれた封筒を受取る
このタイミングでSMSが来たら、銀行スタッフに提示してください

手順3:書類にサインする

デビットカードと暗証番号を受けとったら、受領サインを求められます。サインする場所にチェックを入れて渡されるので、サインしましょう。

バンクオブジョージア・デビットカードの特徴
Service (利用料) 1.5ラリ/月 (53円)
Card type (カードブランド) VISA / MasterCard
Currency (利用できる通貨) GEL / USD / EUR
Term (カードの有効期間) 4年間

デビットカードの利用料は、口座残高から毎月引き落とされます。なので、デビットカードを維持したい場合は、口座残高がゼロにならないよう注意が必要です。

無事にバンクオブジョージアの口座開設が完了しました。

ここで、海外銀行口座開設に関する、よくある質問を2つピックアップして解説します。

よくある質問①:口座開設サポートを利用したほうがいいですか?

個人用の口座開設であれば、サポートは必要ないでしょう。

口座開設サポートが必要なのは、つぎの3パターンのみ
  • その①:英語がまったくわからない
  • その②:個人口座でなく法人口座を開設したい
  • その③:ジョージアに滞在できる時間が限られている

5年ほど海外で生活しています。基本的なコミュニケーションは、中学校の教科書に出てくる単語のみで話し、わからない場合は『Google翻訳』を使っています。

当たり前なのですが、難しい英単語をこちらが使っても、相手が知らなければ通じません。なので、海外でのコミュニケーションは「英語」というより「簡単な英語」がメインです。中学英語すら不安な方は、サポートを使ったほうがいいかもしれません。

海外でも、日本と同様に法人口座を開設する際は、必要書類が多くなります。時間をかければ個人でもできると思いますが、なにかビジネスをするのであれば、事務作業ではなく、本業に時間を割くべき。なので、口座開設サポートを利用するのは合理的です。

口座開設自体は、1日目45分程度、そして2日目10分程度しかかかりません。もし、なにかイレギュラーなことが起きても、時間に余裕があれば十分対処できます。ただ、ジョージア滞在を超過密スケジュールで考えているのなら、手際のよい口座開設サポートを利用するのも、選択肢としてはありかもしれません。

よくある質問②:口座開設したら、どうやって入金するのがいいですか?

バンクオブジョージアの口座開設が完了したら、口座番号を教えてもらえます。ここに入金すればいいのですが、具体的な入金方法は次の3つ。

  • その1:現金をATM or 窓口で入金
  • その2:日本の銀行口座から海外送金
  • その3:Wise(ワイズ)で格安海外送金

入金コストを考えるなら『Wise(ワイズ)』1択です。

超オトク・格安海外送金アプリ『Wise(ワイズ)』

Wise (ex TransferWise)

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開発元:Wise Payments Ltd
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海外在住者、御用達のスーパーアプリ『Wise(ワイズ)』。
こんな感じで、使いまくってきました。

  • タイでは『Wise(ワイズ)』から『バンコク銀行』に送金
  • ベトナムでは『Wise(ワイズ)』から『Timo』に送金
  • インドネシアでは『Wise(ワイズ)』から『BNI銀行』に送金
  • ドル決済のため『Wise(ワイズ)』から『ユニオンバンク』に送金
Wise(ワイズ)で10万円送金すると、こうなる!
送金サービス 為替レート 海外送金手数料 受取額
Wise(ワイズ) 113.670 660円 873.93ドル
楽天銀行 114.685 1,750円 856.70ドル
新生銀行 114.644 2,000円 854.82ドル
SMBCプレスティア 114.686 3,500円 841.43ドル

受取額が、日本円で1,500~2,000円程度多くなるのがわかります。

お金が必要になったらネットで送金できる時代。そして、なるべくスムーズなほうが良いです。日本から海外に送金するならWise(ワイズ)を使えばOK。事前に登録しておくと、とても便利です。» Wise(ワイズ) | ネットでかんたんに海外送金

つづいては、口座開設後にやるべき作業を紹介します。

口座残高「ゼロ」では、なにもできませんので、、、

バンクオブジョージア・銀行口座の具体的な使い方

バンクオブジョージア・銀行口座の具体的な使い方
バンクオブジョージアのATM数は、ジョージア国内で最も多い

ここでは、バンクオブジョージアの具体的な使い方を6つ紹介。

ほとんどの人が「デビットカード」と「オンラインバンキング」を使いたいはず。それらを使うために入金もすると思うので、このあたりを詳しく解説していきます。

  • デビットカードのアクティベート
  • PIN(暗証番号)の変更
  • オンラインバンキングの初期設定
  • モバイルバンキングの初期設定
  • Wise(ワイズ)経由で口座に送金する
  • バンクオブジョージアで定期預金をする

デビットカードのアクティベート(画像5枚)

口座開設時に受けとったデビットカードは、そのままでは使うことはできません。使うためには、バンクオブジョージアの支店内にあるATMでアクティベート設定する必要があります。

手順をいっしょに見ていきましょう。

手順①:ATMにカードを入れ、言語を英語に変更し「Card activation」をタッチ

手順①:ATMにカードを入れ、言語を英語に変更し「Card activation」をタッチ

手順②:生年月日を「日/月/年」の順で入力し「CONTINUE」をタッチ

手順②:生年月日を「日/月/年」の順で入力し「CONTINUE」をタッチ

手順③:「CONTINUE」をタッチして、SMSで認証コードを受け取ります

手順③:「CONTINUE」をタッチして、SMSで認証コードを受け取ります

手順④:SMSで受信した4桁の認証コードを入力して「CONTINUE」をタッチ

手順④:SMSで受信した4桁の認証コードを入力して「CONTINUE」をタッチ

手順⑤:この画面が出たら、デビットカードのアクティベートは完了です

手順⑤:この画面が出たら、デビットカードのアクティベートは完了です

PIN(暗証番号)の変更(画像6枚)

デビットカードの暗証番号(4桁の番号)は、口座開設時に別紙に記載されています。セキュリティのため、デビットカードのアクティベートの際、変更したほうがいいでしょう。

手順(1):ATMにカードを入れたら、書面に書かれた暗証番号(4桁)を入力

手順(1):ATMにカードを入れたら、書面に書かれた暗証番号(4桁)を入力

手順(2):「Other operation」を選択

手順(2):「Other operation」を選択

手順(3):「Change PIN」を選択

手順(3):「Change PIN」を選択

手順(4):変更したい暗証番号「4桁」を入力

手順(4):変更したい暗証番号「4桁」を入力

手順(5):変更したい暗証番号「4桁」を再入力して「Confirm」をタッチ

手順(5):変更したい暗証番号「4桁」を再入力

手順(6):この画面が出たら、暗証番号の変更は完了です

手順(5):この画面が出たら、暗証番号の変更は完了です

モバイルバンキング(アプリ)の初期設定(画像7枚)

モバイルバンキング(アプリ)は、デビットカードに記載されている情報とSMSを使って、初回登録をします。手元に「デビットカード」と「スマホ」、そしてバンクオブジョージア公式アプリ「BOG mBank」を用意しておいてください。

※バンクオブジョージアのインターネットバンキング用のパスワードは以下の条件を満たす必要があります。事前に考えておくと、初期設定がスムーズです。
・最低6桁以上
・大文字・小文字・数字の3つを含んでいる

BOG mBank - Mobile Banking

BOG mBank – Mobile Banking
開発元:Bank of Georgia
無料
posted withアプリーチ

手順1:アプリを開いたら「Forget Credential」をタップ

手順1:アプリを開いたら「Forget Credential」をタップ

手順2:16桁のデビットカード番号を入力して「NEXT」をタップ

手順2:16桁のデビットカード番号を入力して「NEXT」をタップ

手順3:登録電話番号にチェックを入れ「NEXT」をタップ

手順3:登録電話番号にチェックを入れ「NEXT」をタップ

手順4:登録電話番号を入絵良くして「NEXT」をタップ

手順4:登録電話番号を入絵良くして「NEXT」をタップ

手順5:SMS宛に届いた4桁の認証コードを入力して「NEXT」をタップ

手順5:SMS宛に届いた4桁の認証コードを入力して「NEXT」をタップ

手順6:「ユーザーネーム」「パスワード」「パスワードの再入力」に入力後「Resume」をタップ

手順6:「ユーザーネーム」「パスワード」「パスワードの再入力」に入力後「Resume」をタップ

手順7:モバイルバンキングの初期設定が完了するとこの画面になります

手順7:モバイルバンキングの初期設定が完了するとこの画面になります

 

オンラインバンキングの初期設定(画像3枚)

バンクオブジョージアのオンラインバンキングは、言語設定を変更して「英語」で利用可能。「ユーザーネーム」と「ログインパスワード」は、モバイルバンキングと同じです。

手順①:バンクオブジョージア公式サイトのトップページから「Log in」をクリック

手順①:バンクオブジョージア公式サイトのトップページから「Log in」をクリック

手順②:「USERNAME」と「Password」を入力後「LOG IN」をクリック

※モバイルバンキング(アプリ)を利用しない場合、「Forgot your Credentials」から初期設定ができます。その際に必要なのは「デビットカードの情報」と「SMSが受信できるスマホ」。手順はモバイルバンキングの設定と同じです。

手順②:「USERNAME」と「Password」を入力後「LOG IN」をクリック

手順③:オンラインバンキングのトップページが開きます

※オンラインバンキングにログイン後の画面は、ログイン前とほぼ同じ。右上に自分の名前が表示されていれば、ログイン状態になります。

手順③:オンラインバンキングのトップページが開きます

Wise(ワイズ)経由で口座に送金する(画像9枚)

バンクオブジョージアへの入金は、Wise(ワイズ)を利用して行いました。

スマホだけで、日本の銀行からも、Wiseの残高からも送金可能。登録がまだの人向けに、送金手数料が無料になるクーポンもあり。検討してみてください。» Wise(ワイズ) | ネットでかんたんに海外送金

手順(1):Wiseのアプリを開いて「Send」をタップ

手順(1):Wiseのアプリを開いて「Send」をタップ

手順(2):送金元のアカウントを選択。今回は「USD」から送金

手順(2):送金元のアカウントを選択。今回は「USD」から送金

手順(3):送金額を「USD」または「GEL」に入力し「Continue」

手順(3):送金額を「USD」または「GEL」に入力し「Continue」

手順(4):受取人口座は自分名義なので「Myself」を選択

手順(4):受取人口座は自分名義なので「Myself」を選択

手順(5):バンクオブジョージアの22桁の口座番号を入力し「Confirm」をタップ

手順(5):バンクオブジョージアの22桁の口座番号を入力し「Confirm」をタップ

手順(6):送金内容の再確認画面。問題がなければ「Confirm and send」をタップ

手順(6):送金内容の再確認画面。問題がなければ「Confirm and send」をタップ

手順(7):送金理由を選択して「Continue」をタップ

手順(7):送金理由を選択して「Continue」をタップ

手順(8):Wiseのパスワードを入力して「Continue」をタップ

手順(8):Wiseのパスワードを入力して「Continue」をタップ

手順(9):この画面が出たら、送金手続きは完了です

手順(9):この画面が出たら、送金手続きは完了です

 

Wise(ワイズ)から送金したら、着金までの時間は?

ズバリ、24時間以内。

※Wise(ワイズ)の送金システムは、実質国際送金ではなく、国内送金になります。よって、送金スピードは、各国の国内送金と同じスピードで受取口座に反映される。

Wiseのアプリで「送金完了」と出てから、実際に口座に入金が反映されるまで24時間程度かかりました。なのでジョージアの場合、営業時間内にWiseから送金したら、翌日の営業時間内に着金すると考えています。

Wise(ワイズ)から送金したら、着金までの時間は?
送金元には「LTD TRANSEFERWISE(※Wiseの旧会社名)」、送金元銀行にはジョージア国内の「Liberty Bank」と記載されている

バンクオブジョージアで定期預金をする

2021年10月現在、バンクオブジョージア・定期預金の金利は以下のようになっています。

定期預金(期間) 金利(Nominal) 金利(Effective)
3か月 10.70% 11.14%
6か月 11.15% 11.46%
9か月 11.35% 11.51%
12か月 11.60% 11.60%
15か月 11.80% 11.63%
18か月 12.05% 11.71%
21か月 12.25% 11.73%
24か月 12.35% 11.67%
ジョージアのペイオフ(預金保護)は「15,000ラリ」まで

ジョージアの銀行が破綻した場合は、15,000ラリまでが保護され預金者に返金されます。この「15,000ラリ」とは、日本円にすると「約53万円」程度。ひとつの銀行につき、15,000ラリまでが保護されます。定期預金を考えている方は、頭に入れておいてください。

Deposits are insured within the limit of GEL 15,000 for each individual person/retail depositor in each bank. In the event depositor has several accounts, his/her accounts will be summed in the given bank, though the maximum reimbursed amount will be the same GEL 15,000. If a depositor has several accounts in various banks, all of his/ her accounts will be insured separately in each bank within the coverage level.

出典:Deposit Insurance Agency

しかし、日本の金利水準を考えたら、多少リスクを負ってもいいのかもしれません。(※2021年10月時点、三井住友銀行の定期預金金利:0.002%)
ジョージアの金利は、なんと10%前後あります。単純に計算しても10年で100%。つまり元本が2倍になりますね。こんな、うまい話があるのでしょうか。

この点については、次の章で検証していきます。

バンクオブジョージア・信頼性 (リスク) についての分析

金利が10%、元本が10年で2倍になる。

こんな夢のような話を様々な数字から、ザックリと検証していきたいと思います。

ジョージアの金利

出典:Georgia Interest Rate | 2021 Data | 2022 Forecast | 2008-2020 Historical | Calendar

まずは、ザックリとジョージアの金利から見ていきます。ここ10年の金利水準をみてみると、わかることは、この3つ。

  • 最低は2014年前後の4%
  • 最高は2021年現在の10%
  • 直近10年で金利は約2.5倍になった

過去10年の平均は約7%、このあたりが現実的な目安になるのかもしれません。

ジョージアの税金・銀行利息は「5%」
2021年10月現在、日本の銀行預金利息は「20.315%」の税率で源泉徴収されています。ここ、ジョージアでは、銀行利息に対する税率は「5%」。物価だけでなく、税制面でも日本とくらべて安くなっています。
項目 ジョージアの税率
Income from employment (給与収入) 20%
Income from a business (事業収入) 20%
Dividends (配当) 5%
Interest (銀行利息など) 5%
Royalty (著作権使用料など) 20%

ジョージアラリの為替レート

出典:Georgian Lari | 2021 Data | 2022 Forecast | 2008-2020 Historical | Quote | Chart

つづいては、ジョージアの通貨ラリの対米ドルでの為替レートを見ていきます。ここからわかることは3つ。

  • 最高は2014年までの0.6あたり
  • 最低は2021年時点の0.3あたり
  • 直近10年で通貨ラリの価値は1/2になった

つまり、どういうこと、、、(^_^;)

ジョージアの「金利」と「為替」から考える定期預金の増減

仮に「100万円」を「金利7%」の「通貨ラリ」で「10年間」定期預金した場合。

① 金利7%で10年複利運用した場合→196万円分の通貨ラリに
② 通貨ラリは1/2の価値なので→196万円÷2=98万円
※あくまで、ザックリとした計算です。(※米ドルと日本円を混ぜて使っているなど)

なんとなくの感覚は、つかめたのではないでしょうか。

まとめると、定期預金で残高は増えるが、そのぶん為替レートで調整する。よって日本円に換算すると、ビミョー、、、

バンクオブジョージアの株価

出典:BGEO.L – Bank of Georgia Group PLC Charts | Reuters

さいごに、バンクオブジョージアの株価も見ておきましょう。過去に倒産した銀行の株価は、高値から1/10以下になる傾向があります。

バンクオブジョージアの株価は、こんな感じ
  • 高値は2017年の「2300」あたり
  • 安値は2014年まで、2020年の「750」あたり
  • 2021年時点は、2020年安値「750」から倍の「1500」程度

2020年のコロナショック前の世界景気のピークは、2017年~2018年と言われています。銀行株は景気循環と同じサイクルで動きます。なので、ジョージアの景気もこれとほぼ同じだったということがわかります。

2020年の最安値から、株価も倍ちかくにまで戻っています。このことから、コロナショック後の不景気で致命的なダメージも受けていない。

なので、バンクオブジョージアの信頼性は一定水準以上あり、と考えます。ただし、通貨ラリでの定期預金については、期待しないほうがいいでしょう。

ジョージアの銀行・比較表を作成しました

ジョージアの銀行・比較表を作りました。
(参考:List of banks in Georgia (country) – Wikipedia、2020年3月時点)

銀行名 総資産(百万ドル) 支店数 SWIFT
1 TBC Bank 5,780 159 TBCBGE22
2 Bank of Georgia 5,395 276 BAGAGE22
3 Liberty Bank 711 403 LBRTGE22
4 Basis Bank 528 24 CBASGE22
5 VTB Bank of Georgia 526 30 UGEBGE22
6 ProCredit Bank 477 9 LBRTGE22
7 Cartu Bank 413 10 MIBGGE22
8 Terabank 324 26 TEBAGE22
9 Credo Bank 323 70 JSCRGE22
10 Halyk Bank 162 8 HABGGE22
11 PASHA Bank Georgia 150 2 PAHAGE22
12 Isbank 94 2 ISBKGE22
13 FINCA Bank 84 36 FGEOGE22
14 Ziraat Bank 36 5 TCZBGE22
15 Silk Road Bank 26 5 DISNGE22

こんな感じ。
これをみる限り、『Bank of Georgia』か『TBC Bank』での口座開設をおすすめ。理由については、このあと詳しく解説していきます。

それでは順番に詳しく見ていきましょう。

Bank of Georgia [バンクオブジョージア]:支店数2位+総資産2位

Bank of Georgia [バンクオブジョージア]:支店数2位+総資産2位
コーポレートカラーはオレンジ、ジョージア国内で最も目にする銀行

支店数・総資産ともにジョージア第2位。
しかし、街中を歩くとオレンジ色の建物や端末をよく見かけます。

なので、バンクオブジョージアの利用者は、とても多く感じました。地方都市でも、バンクオブジョージアの支店だけはあるところが多いのではないでしょうか。

銀行名 Bank of Georgia [バンクオブジョージア]
支店数 276店舗
総資産 5,395百万ドル (約6,150億円)
デビットカード利用料 1.5ラリ/月 (約54円)
金利 (3か月) 10.70% (※2021年11月時点)
金利 (24か月) 12.35% (※2021年11月時点)
営業時間 10:00~19:00(※支店により異なる)
公式サイト (英語版) https://bankofgeorgia.ge/en/retail/main

アプリは英語対応しています。
ほぼ、日本の銀行アプリと同じ使い勝手。キャッシュレス生活が可能です。

TBC Bank [TBCバンク]:支店数3位+総資産1位

TBC Bank [TBCバンク]:支店数3位+総資産1位
コーポレートカラーは水色、地方都市では支店・ATM数が少なめ

バンクオブジョージア以外の銀行口座もサブでほしいって方は、TBCバンクがオススメ。支店数も多く、街中で探すには困らないでしょう。

あえてデメリットを探すなら、トビリシを拠点にしているので、地方都市では若干支店数が少ないということ。ジョージアの地方都市に滞在する人も少ないと思うので、ここは問題ないでしょう。

銀行名 TBS Bank [TBCバンク]
支店数 159店舗
総資産 5,780百万ドル (約6,590億円)
デビットカード利用料 2.0ラリ/月 (約72円)
金利 (3か月) 10.90% (※2021年11月時点)
金利 (24か月) 12.00% (※2021年11月時点)
営業時間 10:00~19:00(※支店により異なる)
公式サイト (英語版) https://www.tbcbank.ge/web/en/

口座開設した感想は、バンクオブジョージアよりスムーズ。

なぜなら、KYC書類(本人情報)の記入がなかったから。将来はどうなるか分かりませんが、より簡単に口座開設するなら、TBCバンクのほうがいいかもしれません。

Liberty Bank [リベティバンク]:支店数1位+総資産3位

Liberty Bank [リベティバンク]:支店数1位+総資産3位
コーポレートカラーは赤、街の建物に溶け込んでいるので目立たない

リベティバンクの支店数は、ジョージアで1番多い。
しかし街中では、そんなに目立ちません。日本における『ゆうちょ銀行』のような印象を持ちました。

Googleマップで探してみると、シェラトンホテル内に併設された支店があったりします。ただし、リベティバンクが設置した赤色のATMやPAYBOXはあまり見かけません。

やはり、ジョージアの街中でよく見かけるのは「オレンジ(Bank of Georgia)」と「水色(TBC Bank)」になります。

銀行名 Liberty Bank [リベティバンク]
支店数 403店舗
総資産 711百万ドル (約808億円)
デビットカード利用料 1.5ラリ/月 (約54円)
金利 (3か月) 10.70% (※2021年11月時点)
金利 (24か月) 12.35% (※2021年11月時点)
営業時間 10:00~19:00(※支店により異なる)
公式サイト (英語版) https://libertybank.ge/en/

ATMの色は赤ですが、台数は少なく感じます。

その他の銀行:ジョージア国内には無数のローカル銀行が存在

その他の銀行:ジョージア国内には無数のローカル銀行が存在
ローカル銀行の支店やATMを、街中で複数見かけることはなかった

実際に街中を歩いて銀行を探してみたのですが、思った以上にローカル銀行がありますね。

だけど、支店にしても、ATMにしても圧倒的に数が少ないです。なので、口座開設するメリットはあまりないのかなと。(※ジョージアでは他行のATMから出金する場合、手数料が発生します)

気になる人は、調べてもいいかもしれません。

外国人は2大銀行で口座開設をするべし

銀行名 総資産(百万ドル) 支店数 SWIFT
1 TBC Bank 5,780 159 TBCBGE22
2 Bank of Georgia 5,395 276 BAGAGE22
3 Liberty Bank 711 403 LBRTGE22
4 Basis Bank 528 24 CBASGE22
5 VTB Bank of Georgia 526 30 UGEBGE22

ジョージアで支店数が100以上あるのは、先ほど紹介した3行のみ。
そして、『バンクオブジョージア』と『TBCバンクの』総資産が突出しているのがわかります。

それはこの2行のみ、ロンドン証券取引所に上場しているから。一般的に証券取引所に上場するためには、一定以上の売り上げ(利益)と信頼性(リスク低)が必要。

これがジョージアの銀行口座を開設するなら『バンクオブジョージア』と『TBCバンク』を選ぶべき理由です。

ジョージアの銀行選びのポイント
  • 『Bank of Georgia』『TBC Bank』の2行がオススメ
  • 理由として支店数・ATM・PAYBOXの数がダントツに多い
  • ローカル銀行も多数あるが、ATMは少なく不便

まとめ:バンクオブジョージアで銀行口座開設

ここまで、バンクオブジョージアの「口座開設方法」「具体的な使い方」「信頼性(リスク)」を解説してきました。

大切なポイントは、つぎの6つ
  • 必要なものは「パスポート+SMSを受信できるスマホ」のみ
  • デビットカードは毎月1.5ラリ(約53円)の利用料が必要
  • ペイオフ(預金保護)されるのは、15,000ラリ(約53万円)まで
  • バンクオブジョージアへの入金はWise (ワイズ) が最安
  • 定期預金の金利は為替で修正されてほぼゼロ
  • バンクオブジョージアの信頼性は一定水準以上あり

というわけで今回は以上です。

年々、非居住者の銀行口座開設が厳しくなっているのは事実。もし、ジョージアに来るのなら、作っておいてデメリットはないでしょう。海外銀行口座は、人生の選択肢を間違いなく増やしますので、覚えておいてください(^_-)-☆

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